Часто люди боятся сотрудничать с кредитными учреждениями, считая, что их непременно обманут. Но выяснив, как работают современные ломбарды, можно без страха пользоваться их услугами.
Что это такое?
Ломбардом называется коммерческая организация, работающая на рынке выдачи денежных ссуд, в качестве обеспечения выступает ликвидное имущество. Возврат залога производится после выплаты позаимствованной наличности с процентами.
Выгодно ли обращаться?
Финансы под залог выдают сразу, а если попытаться открыть кредит в банке, придется собирать справки и ждать одобрения заявки.
Банкам невыгодно заниматься мелкими и краткосрочными займами, если нужна небольшая сумма на несколько недель, стоит обращаться в ломбард.
Виды
Классификация проводится по типу принимаемых предметов. Работают следующие виды организаций:
- ювелирные принимают украшения из драгметаллов;
- автомобильные – новые и подержанные авто;
- меховые – одежду из натурального меха;
- технические – компьютеры, ноутбуки, смартфоны и прочие гаджеты;
- антикварные – предметы, имеющие историческую и художественную ценность.
Встречаются и универсальные компании, которые принимают под заклад высоколиквидные товары разного типа.
Отличия от комиссионного магазина
Обе коммерческие структуры принимают от посетителей вещи, но этим их сходство ограничивается. Принцип получения прибыли у них разный.
Комиссионка не выдает займов, это запрещено, магазин осуществляет продажи. Сдавая ценности ломбард, клиент не теряет право собственности при условии выполнения долговых обязательств. Цель работы этой организации – не продать, а получить выплаченные заемные средства плюс вознаграждение.
Схема работы
Потенциальным получателям ссуды необходимо знать, как работают ломбарды и каковы условия кредитования. Схема достаточно простая:
- клиент приносит товары, пользующиеся спросом;
- работник проводит оценку;
- подписываются документы, заемщику выдают деньги;
- получить собственность обратно можно после выплаты долга и вознаграждения.
Проценты начисляются с момента выдачи займа до полного его погашения. Если задолженность не гасится, помещенные в заклад активы реализуются, чтобы компенсировать потери и получить прибыль.
Откуда берутся деньги
Первоначальный капитал дают учредители. В дальнейшем прибыль формируется за счет вознаграждения, получаемого при выкупе заемщиком своих активов. Если должник не объявляется, то учреждение старается продать материальное обеспечение дороже, чем оно было оценено при приемке, чтобы получить доход.
Что можно сдать
Заложить можно движимое высоколиквидное имущество. Самые распространенные типы материального обеспечения – это ювелирные украшения и современные гаджеты. Перечень принимаемых товаров лучше уточнить в конкретном отделении.
Нельзя закладывать предметы, оборот которых запрещен или ограничен, например, оружие, ордена, золотые самородки. Не получится сдавать технику в нерабочем состоянии или автотранспорт, арестованный приставами.
Сроки
Срок предоставления займа определяется сторонами, но он не должен превышать 1 года. Если по окончанию договора заем не был погашен, то есть еще 30 дней, в течение которых можно беспрепятственно выкупить заклад.
Как оценивают золото
Оценкой изделий занимается специалист. Его задача обратить внимание на такие показатели:
- проба металла и наличие вставок из камней;
- масса металлической части и масса вставок, если они есть;
- наличие дефектов – сколов, царапин и пр.
После установки этих фактов, оценщик предлагает цену за изделие, ориентируясь на актуальную стоимость драгметаллов. Если человека устраивает цена, оформляются документы на получение финансовых средств. Если предложение неприемлемо, можно просто уйти, забрав украшение, и заняться поисками более выгодных вариантов.
Пример оценки кольца
Подсчитать примерный размер займа можно самостоятельно, воспользовавшись удобным калькулятором. Сделать это несложно, достаточно ввести пробу и вес кольца.
Кто может закладывать вещи
Стать заемщиком может любой совершеннолетний гражданин, являющийся владельцем имущества или действующий по доверенности.
Как получить заем?
Нужно явиться в офис лично и предъявить вещь, которая будет обеспечением. После оценки узнать сумму, которую могут предложить. Если она устраивает, то подписать договор и получить наличные на руки.
Процесс занимает немного времени, сотрудники не проверяют кредитную историю, не требуют брать согласие от родственников и привлекать созаемщиков. Для оформления нужен паспорт.
Как сделать выкуп?
Чтобы получить активы обратно, необходимо обратиться в то же место, где оформлялся заем. При себе нужно иметь паспорт и залоговый билет (выдается при оформлении). После оплаты задолженности с процентами имущество будет возвращено.
Что будет, если не платить
После истечения срока соглашения и окончания льготного периода, который продолжается 1 месяц, ценности выставляются на продажу. Если стоимость реализации более 30 000 рублей, проводят открытый аукцион. При меньшей стоимости продажа осуществляется любым законным способом.
До момента реализации возврат собственности должнику возможен, если он полностью погасит долг. Проданное получить обратно нельзя.
А вдруг сотрудники потеряют или украдут дорогое мне кольцо?
После оформления договора кредитная организация принимает залог на хранение и отвечает за его сохранность. Закон обязывает финансовую компанию за свой счет оформить страховку, которая покроет затраты в случае форс-мажора.
Права и обязанности клиента
Заемщик имеет одну обязанность – внести полученные деньги с процентами, если он хочет получить сданные вещи обратно.
Клиент может:
- выкупить заложенные предметы в любой момент до их продажи;
- потребовать компенсацию в случае порчи или утраты его собственности;
- узнать сумму, полученную при реализации его залоговых активов, и если она превышает размер долга, потребовать выплаты разницы;
- получить на руки официальные бумаги, подтверждающие заключение сделки.
Если гражданин посчитает, что его права нарушены, то он имеет право обратиться с жалобой в ЦБ России.
Выгодно ли отказываться от выкупа и возврата
Невыкупленный залог направляют на реализацию. Но выгодно продать что-то таким способом не получится, поскольку у оценщиков есть правило: при приемке товара цена выставляется намного ниже реальной стоимости.
Как не столкнуться с мошенниками
ЦБ строго контролирует деятельность финансистов, поэтому если человек обращается в легально работающую компанию, риск быть обманутым нулевой.
Важное условие – выдача официального договора и залогового билета. Если выдается только один документ или предлагаются какие-то другие варианты оформления, то лучше отказаться от сотрудничества, чтобы уберечь себя от материальных потерь.
